Cash Back, калькулятор кэшбэка

Кредитная карта Cash Back от Альфа-банка

Кэшбэк по пластику — уже далеко не новая фишка, которую освоили все российские банки. У нас даже есть статья про ТОП дебетовых карт с кэшбэком в 2019 году.

Одним из лидеров на рынке карт, дающих возможность возвращать деньги за покупки, является кредитка Cash Back от Альфа-банка.

Реально ли получать хороший кэшбэк при расчете этой картой, сложно ли ее оформлять, работает ли на самом деле программа лояльности — давайте разбираться.

Какой кэшбэк дает карта Cash Back?

Сразу стоит отметить, что карта имеет фиксированные категории повышенного кэшбэка:

10% возвращается за покупки и заправку на АЗС; 5% — за посещение кафе и ресторанов, сетевых заведений общепита; 1% — за все прочие покупки за небольшим исключением (об этом чуть позже).

Нетрудно догадаться, что карточка будет очень полезна тем, у кого в семье есть автомобиль.

В иных случаях кредитка может приносить доход за траты в категории «Кафе и рестораны», для этого нужно расходовать более 7 тысяч рублей в месяц на посещение различных заведений.

Условия начисления кэшбэка

Альфа-банк оставляет за собой право менять условия начисления кэшбэк-бонусов, но это не значит, что однажды программа лояльности резко изменится. О мелких поправках, которые иногда бывают, всегда можно узнать на официальном сайте Альфа-банка в приложенных документах.

Итак, в каком виде приходит кэшбэк на карту?

Начисление происходит в бонусах, которые банк автоматически меняет на рубли (один бонус на один рубль). Это очень выгодно, так как клиенту не нужно искать, куда бы потратить баллы — они становятся деньгами, которые можно снять в банкомате, потратить в магазине и т. д.

Собственно, данное условие — одно из главных преимуществ кредитки CashBack, так как некоторые программы других банков вынуждают клиентов тратить кэшбэк только в магазинах-партнерах, что весьма неудобно.

Бонусы приходят в следующем отчетном периоде: то есть кэшбэк за декабрьские покупки будет начислен в январе, и т. д.

Увидеть свой бонусный баланс всегда можно в личном кабинете на сайте Альфа-банка или в мобильном приложении.

Карта предусматривает ограниченное начисление кэшбэка в месяц – 3000 бонусов.

После перехода данной границы кэшбэк не будет начисляться. Нехитрые подсчеты показывают, что в год можно «заработать» до 36 тысяч рублей — это очень и очень неплохо.

Почему кэшбэк не начислен?

Есть определенные правила и ограничения по начислению кэш-бонусов. Так, кэшбэк не начисляется за следующие операции:

снятие наличных и переводы с карты на карту; «азартные» траты: покупка лотерейных билетов, ставки, казино; покупку драгоценных металлов, ценных бумаг и т. п.; за оплату телекоммуникационных услуг, в том числе ЖКХ, и – внимание! – за покупку телефонных аппаратов (стационарных, мобильных, смартфонов) кэшбэк также не начисляется.

Ну и самое главное – чтобы «счетчик кэшбэка» на карте включился, в месяц необходимо оплачивать картой покупки и услуги не менее чем на 20 000 рублей, при пакете «Максимум» и «Максимум+» — не менее 30 000 рублей.

Важно: если оплачивать картой только услуги АЗС, да еще и в большом количестве, банк может расценить это как мошенничество и приостановить выплату бонусов. Но, чтобы такое произошло, нужно действительно много тратить на топливо. Если вы заправляете несколько своих автомобилей и даже автомобили родственников, то никакой проблемы не будет.

Условия использования карты Cash Back Credit

Большой плюс для тех, кто хочет получить карту Cash Back от Альфа-банка, заключается в том, что выпуск пластика производится бесплатно. На руки его выдают только в отделении банка, а процедура оформления не занимает много времени и сил (о ней – ниже).

Годовое обслуживание обходится в 3990 рублей, но эту сумму легко покроют возвращающиеся на счет деньги-бонусы. При оформлении пластика клиент получает возможность пользоваться официальным приложением Альфа-банка, а также оплачивать покупки бесконтактным способом Apple Pay и Samsung Pay.

Обратите внимание: на каждое снятие наличных налагается комиссия в 4,9%, так что кредиткой выгоднее рассчитываться, а не держать ее для получения «живых» денег.

В качестве кредитного продукта Cash Back от Альфа-банка достаточно выгоден:

кредитный лимит до 300 тысяч рублей; минимальная годовая ставка составляет 25,99%; период лояльности, то есть беспроцентный период, длится 60 дней; минимальный ежемесячный платеж – всего 5% (но не меньше 320 рублей).

Все условия можно увидеть на странице банка, демонстрирующей карту Cash Back.

Как получить карту Cash Back Credit

Чтобы оформить заявку на кредитку Cash Back, необходимо с документами посетить одно из отделений Альфа-банка, либо заполнить онлайн-анкету.

Онлайн-оформление поможет сэкономить время и не ходить попусту в отделение. Банк же в свою очередь вынесет вердикт за 1-2 рабочих дня.

К будущему держателю пластика предъявляются следующие требования:

совершеннолетие (18 лет); гражданство РФ; ежемесячный доход должен быть не меньше 5000 рублей, а для лиц с московской пропиской — не менее 9000 рублей; в анкете попросят указать мобильный телефон и стационарный телефон (домашний или рабочий); прописка и проживание в том населенном пункте, в котором есть отделение Альфа-банка.

Чтобы получить наименьший процент по кредиту (а его банк определяет самостоятельно для каждого отдельного клиента), дополнительно можно приложить 1 документ на выбор: загранпаспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС (зеленая карточка) или полис ОМС. Сюда же можно добавить справку о доходах 2-НДФЛ за последние три месяца – или заполнить специальную банковскую форму.

Онлайн-оформление заявки на кредитную карту

Все указанные документы и данные вводятся в онлайн-форму, которая отправляется на проверку сотрудникам Альфа-банка. По результатам вам одобрят выдачу кредитки или отклонят заявку.

На первом этапе необходимо ввести свои ФИО и контактные данные. Далее вам предложат внести свои паспортные данные.

После этого нужно указать сведения об образовании и месте работы.

Банк спросит вас о желаемой сумме кредита и дополнительных документах, предоставление которых поможет снизить процентную ставку годовых.

Указываем необходимый кредитный лимит (до 300 тысяч рублей), а затем завершаем анкету сведениями о контактном лице (можно родственнике, но не супруге).

Примечание: чем меньше желаемая сумма займа, тем выше вероятность одобрения кредита. Этого не видно при заполнении онлайн-заявки, но учитывается при обработке данных клиента сотрудником банка.

Отправляем заявку в банк и ждем письма на электронную почту или звонка сотрудника банка. Максимум через 2 банковских дня вам сообщат о том, одобрен ли ваш кредит или нет.

В случае положительного ответа необходимо взять все документы, указанные в вашей заявке, и отправиться в отделение Альфа-банка.

Сколько можно сэкономить по карте Cash Back Credit

Попробуем сделать примерные расчеты на странице сайта Альфа-банка, чтобы понять, выгодна ли будет кредитная карта Cash Back.

Возьмем среднестатистические данные: например, в месяц у жителя Москвы на бензин уходит 10 000 рублей, на посещение заведений общепита – 7 000 рублей, еще 15 000 он оставляет в супермаркетах, бутиках, онлайн-магазинах и т. д.

То есть в месяц уже набирается необходимая минимальная сумма для начисления кэшбэка — больше 20 тысяч рублей.

Воспользуемся калькулятором Альфа-банка и введем данные в предложенные окна:

Калькулятор выдает сумму 1500 рублей. В год при одинаковых расходах получается 18 000 рублей.

Из них нужно отнять оплату ежегодного обслуживания карты, и получится 14 010 рублей. Очень неплохая экономия, согласны? При этом расход на топливо можно увеличить в 2-3 раза, если осуществлять заправку нескольких машин (например, близкий родственник или вторая машина в семье).

Отзыв о карте Альфа-банк Cash Back

Итак, кредитная карта Cash Back от Альфа-банка несомненно выгодна тем, кто совершает ежемесячные расходы на заправку авто. Это, пожалуй, одно из лучших предложений на рынке с кэшбэком для АЗС, при этом другие категории платежей также не останутся без кэшбэка.

5% за посещение ресторанов и кафе — также весьма высокий процент возврата.

При этом бонусы начисляются без опозданий, и их можно использовать по своему усмотрению.

Оформление карты не требует множества документов и долгого времени ожидания. Вердикт – быстро, надежно и по-настоящему выгодно.

Главное, не тратить слишком много денег и успевать вносить средства до истечения беспроцентного периода (60 дней).